Какую формулу Excel мне нужно использовать для отслеживания моих ипотечных платежей?

На чтение 3 мин Опубликовано 08.11.2024

Содержание

Вопрос или проблема
Ответ или решение
Обоснование выбора формул
Необходимые формулы
Итоговая формула для Excel

Вопрос или проблема

При данном процентном уровне 4,06% с регулярным месячным платежом £977,02 (последние 2 платежа по £1,977,02) какую формулу мне нужно использовать, чтобы соответствовать отображаемым данным?

Мои формулы близки, но должны быть точными. Я пробовал сопоставить это, используя функцию PMT, и вручную, используя:

баланс * 4,06% / 12 месяцев

баланс * 4,06% / 365 * дни в месяце

Также подход, который пытается рассчитать, разделив месяц на два периода… один перед выплатой процентов и один после неё.

Все они дают значение в пределах нескольких фунтов, но я хочу, чтобы это было точно.

Исходя из представленных данных, можно увидеть, что расчет процентов осуществляется в соответствии со следующими правилами:

Год делится на дни согласно календарю, то есть год 2024 на 366 дней, а не на 365 дней.
Проценты начисляются в последний день месяца, но капитализируются в начале следующего месяца.
Кэш-возврат зачисляется в день платежа, то есть проценты за этот день уже ниже.
Месячные проценты округляются вверх до 1 пенса.

Ответ или решение

Для эффективного учета и отслеживания ипотечных платежей в Excel вам потребуется использовать несколько формул, которые обеспечивают точность расчетов с учетом различных факторов, таких как процентная ставка, сумма задолженности, тип расчетов и периоды начисления процентов.

Обоснование выбора формул

Давайте начнем с ключевых аспектов задачи:

Процентная ставка: 4,06% в год.
Регулярный ежемесячный платеж: £977,02, за исключением последних двух платежей, которые составили £1,977.02.
Календарные дни: Год делится на 366 дней в 2024 году (високосный год).
Проценты начисляются в конце месяца, но капитализируются в начале следующего. Это означает, что реальная сумма в долге перед платежом будет уменьшена из-за уже произведенного платежа.

Необходимые формулы

Расчет коэффициента месячной процентной ставки:
Чтобы получить месячную процентную ставку, разделите годовую ставку на 12:
```
=4.06%/12
```
Расчет начисляемых процентов:
Проценты, которые будут начисляться на оставшийся баланс долга на конец месяца, можно рассчитать с использованием следующей формулы:
```
=ОСТАТОК_ДОЛГА*(4.06%/365)*Дня_в_месяце
```
Гдe:
- ОСТАТОК_ДОЛГА — текущая сумма задолженности.
- Дня_в_месяце — количество дней в текущем месяце, например, с использованием функции ДЕНЬ:
```
=ДЕНЬ(КОНЦА_МЕСЯЦА(ТЕКУЩАЯ_ДАТА))
```
Учет округления:
Для округления суммы до 1 пенни можно использовать функцию ОКРУГЛ. Пример:
```
=ОКРУГЛ(Расчетные_Проценты; 2)
```
Расчет нового остатка после платежа:
Чтобы рассчитать остаток долга после платежа, используйте следующую формулу:
```
=ОСТАТОК_ДОЛГА + Расчетные_Проценты - ПЛАТЕЖ
```

Итоговая формула для Excel

Для создания полноценной таблицы в Excel, шаги могут выглядеть следующим образом:

В одной ячейке (например, A1) задайте значение процентной ставки, в другой (A2) — ежемесячный платеж.
В ячейке C1 рассчитайте месячную процентную ставку:
```
=A1/12
```

В C2 вычислите сумму начисленных процентов:

=A3*(C1/365)*ДЕНЬ(ДАТА(2024; МЕСЯЦ(ТЕКУЩАЯ_ДАТА(); 1); 0))  ; где A3 - текущий остаток долга

В C3 рассчитайте новый остаток долга:
```
=A3 + C2 - A2
```

Таким образом, создавая таблицу в Excel и используя предложенные формулы, вы сможете точно отслеживать и рассчитывать ваши ипотечные платежи. Пожалуйста, протестируйте каждую формулу отдельно, чтобы убедиться в их корректности и адекватности результатам.