Вопрос или проблема
Мне нужно управлять моей (и моей семьи) личной финансовой ситуацией. Это включает ожидаемые доходы, ожидаемые платежи, сбережения, кредиты и т.д.
Мне не нужно полнофункциональное приложение для финансирования, такое как GnuCash, и оно не используется для “официальных” вещей, таких как налоги и т.д. (Более точно, я использую его для оценки налогов, но фактическую сумму рассчитывает мой бухгалтер, так что мне не нужно беспокоиться об их точности по оценкам с пальца на глаз.)
Обязательные возможности:
- Несколько категорий расходов, метки подходят. (например, машина, личные, налоги, медицинские расходы)
- Повторяющиеся расходы (аренда, кредиты, телефон)
- Оценка будущего (мне не нужны сложные графики, но я хочу пролистать до “следующего года, того же месяца” и увидеть, сколько денег должно быть.)
- Linux. Предпочтительно совместимость с XFCE (GTK+), но если необходимо, я приму программы для Gnome/KDE.
- Инструменты для Windows только если они известно работают хорошо через wine, я не хочу это проверять.
- Офлайн. Никаких веб-приложений.
- Стоимость менее 100 € за обладание (никаких “лицензий на один компьютер” и т.д.)
Желательные возможности:
- Несколько банковских счетов (например, расчетный, кредитная карта, сбережения)
- Статистика. В конце года я хочу знать, сколько денег я потратил на машину, врача… что угодно.
- Импорт CSV из моих банковских счетов. Я должен иметь возможность вручную назначать каждую строку определенной области.
- Расчеты. (В этом месяце у меня был доход 1.000 €, и мне нужно заплатить 19% налогов на него через три месяца. Я могу рассчитать это сам, но предпочел бы автоматизацию этого процесса.)
- Прогностические оценки: Я ожидаю тратить 600 € в месяц на мои машины и хочу, чтобы каждая сумма ожидалась каждый месяц, пока соответствующий месяц не будет достигнут. Затем фактические расходы в этом месяце должны уменьшаться на эту сумму до конца месяца, где оценка установлена на 0, и только фактические расходы учитываются. Я могу смоделировать это посредством повторяющегося расхода, который я корректирую вручную для каждого месяца, но предпочел бы не делать этого.
- Программное обеспечение с открытым исходным кодом, чтобы я мог расширить его под свои нужды, если необходимо.
В настоящее время я использую сложную таблицу в Gnumeric, которую сам написал и расширял на протяжении лет, но она достигает своих пределов.
Мой текущий рабочий процесс выглядит так: когда я узнаю о будущем расходе (например, налоги), я ввожу его в свою таблицу и отмечаю в соответствующем месяце, чтобы не забыть заплатить. Раз в месяц я использую свою систему онлайн-банкинга и копирую/вставляю записи оттуда в таблицу.
Она состоит из “общего” списка слева и “специализированных” областей (как автомобиль, проживание, личные, кредиты и т.д.) справа, где суммы из областей справа отсылаются на общую область.
Я думал о написании своего собственного приложения, но прежде чем это сделать, я хотел бы знать, если есть что-то уже готовое.
KMyMoney – это приложение KDE, замена для GnuCash, но оно проще.
- Работает в оффлайн режиме
- Работает с XFCE (но нужны библиотеки QT)
- Бесплатное программное обеспечение с открытым исходным кодом
- Несколько категорий расходов
Я не знаю точно насчет Повторяющихся расходов и Оценки будущего, потому что использую GnuCash, но, возможно, это работает.
Шаблон таблицы FinancialAha. Вам нужно добавлять транзакции и данные вручную, но это выглядит отлично, и вы получаете полную приватность + гибкость, чтобы настроить его под свои нужды. Более того, вы можете использовать его на любом устройстве / любой платформе.
Ответ или решение
Организация личных финансов — важная и ответственная задача, особенно когда речь идет о семейном бюджете, который включает в себя планирование доходов, расходов, сбережений и управление кредитами. Основное требование, описанное в вашей ситуации, заключается в необходимости иметь приложение, которое, с одной стороны, не будет перегружено профессиональными функциями уровня GnuCash, а с другой — обеспечит надежное управление и прогнозирование финансовых потоков. Обратим внимание на основные аспекты, которые стоит учитывать при подборе такого финансового инструмента.
Теоретические Основы
Личное финансовое приложение должно выполнять несколько ключевых функций. Оно должно позволять пользователю:
-
Организация расходов: Создание различных категорий расходов, таких как расходы на автомобиль, медицинские траты, налоги и так далее. Это позволяет структурировать расходы и иметь представление о том, на какие цели уходят финансы.
-
Управление повторяющимися расходами: Автоматизация ввода повторяющихся платежей, таких как аренда, проценты по кредитам или оплата телефонных услуг, обеспечивает точность расчета и снижает вероятность забыть о необходимых платежах.
-
Прогнозирование: Возможность оценить финансовое состояние в будущем без необходимости использования сложных графиков, предусматривая возможность простого сдвига месяца вперед для оценки остатка.
-
Многостраничность: Работа с различными банковскими счетами для точного отображения финансовых потоков.
-
Импорт данных: Способность импортировать данные из CSV-файлов и ассоциировать транзакции с соответствующими категориями расходов.
-
Аналитические функции: Формирование статистики расходов в конце года, чтобы оценить, сколько средств потрачено на каждую категорию.
Примеры Решений
Одна из возможных альтернатив для управления личными финансами — это KMyMoney. Это приложение разработано для пользователей KDE, но оно также совместимо с XFCE и другими окружениями, что делает его универсальным для пользователей Linux. KMyMoney имеет следующие ключевые особенности:
-
Оффлайн-режим работы: Данные хранятся локально, что исключает необходимость интернет-соединения и повышает уровень безопасности данных.
-
Открытый исходный код: Вы сможете адаптировать его под свои нужды, если будет такая потребность.
-
Управление категориями расходов и поддержка повторяющихся транзакций: Хотя эти функции, возможно, не так богаты, как в GnuCash, они обеспечивают необходимый уровень контроля.
Альтернативой специализированным приложениям может быть использование расширенной таблицы в формате Gnumeric или подобных, что требует ручного ввода данных и обеспечивает полный контроль над процессом. Это позволяет реализовать кастомное управление категориями и повторяющимися расходами, однако требует больше времени и навыков в работе с электронными таблицами.
Применение и Практическое Советы
Если вы решите остановиться на KMyMoney, учтите, что вам потребуется установка дополнительных библиотек QT для полноценной работы приложения в окружении XFCE. Чтобы удовлетворить ваше требование по прогнозированию, возможно, понадобится небольшая настройка или поиск плагинов, расширяющих функционал приложения.
При использовании таблиц, таких как предложенный шаблон FinancialAha, вы получите полную гибкость в настройке, но это решение требует больше времени на ввод данных и минимальных навыков в работе с электронными таблицами и скриптами для автоматизации.
В завершении, вашего внимания заслуживает более глубокое изучение возможностей скриптов и макросов, которые могут значительно оптимизировать вашу работу с Gnumeric, что может оказаться более экономичным решением в плане временных и денежных затрат на поиск нового программного обеспечения.
По вышеописанным критериям и примерам, вы сможете выбрать инструмент, наиболее подходящий для вашей семьи и специфических запросов вашего финансового планирования, сохраняя при этом гибкость в управлении данными и контроль над своим бюджетом.