Вопрос или проблема
Я новичок в Excel с Office365. В реальной жизни я моделирую снятие средств из IRA, и столкнулся с проблемой, которую можно сформулировать в мини-таблице, прилагаемой здесь.
Я добавляю или вычитаю ежегодные проценты из остатка с помощью FV и делаю снятие на основе доступной суммы. Когда процентная ставка отрицательная, я не могу понять, как определить максимальное снятие. Если я снимаю остаток на начало года, результат оказывается отрицательным (что неприемлемо для остальных расчетов). Если я использую остаток на конец года (или начало следующего года), я сталкиваюсь с круговой ссылкой.
Мне кажется, что я могу совершать фундаментальную ошибку и надеюсь на подсказки.
Снятие приводит к отрицательному балансу:
Ответ или решение
Определение Максимальной Суммы Выбытия с Помощью FV в Excel для Моделирования IRA
При моделировании выводов из IRA и учете изменений баланса с учетом процентных ставок важно понять, как факторы положительных и отрицательных процентов влияют на доступные суммы для вывода. Ваша задача заключается в том, чтобы определить максимальную сумму вывода, избегая отрицательного баланса и потенциальных круговых ссылок в Excel.
1. Понимание Проблемы
Когда процентная ставка отрицательная, вывод средств может вызвать негативный остаток, что недопустимо. Если вы убираете всю сумму на начало года, ожидаемая доходность (FV) на конец года может быть отрицательной, что приводит к сложным расчетам.
2. Формулировка Подхода к Решению
Шаг 1: Определение Начального Баланса
Каждый год начинается с определенного начального баланса, который будет подвергаться влиянию отрицательной процентной ставки.
Шаг 2: Применение Формулы FV
Используйте формулу FV для расчета баланса после начисления процентов. Формула FV в Excel выглядит следующим образом:
=FV(ставка; период; аннуитет; [значение]; [тип])где:
- ставка — это процентная ставка (в вашем случае, отрицательная).
- период — срок (обычно 1 год для ежегодного расчета).
- аннуитет — регулярный вывод средств (это и есть искомая максимальная сумма вывода).
- значение — это текущий остаток (начальный баланс).
- тип — указывает, когда происходит внос (0 — в конце периода, 1 — в начале — в вашем случае это 0).
Шаг 3: Определение Максимального Вывода
Чтобы избежать негативного баланса, вам нужно установить переменную для максимального вывода, которая будет проверяться. Например, используйте эту программу для расчета:
=ИФ(ВАШ_БАЛАНС < 0; 0; ВАШ_БАЛАНС * (1 + СТАВКА))Этот расчет позволит избежать перехода в отрицательную зону, оптимизируя вывод.
Шаг 4: Программа для Подборки Максимального Значения
Можно использовать инструмент «Поиск решения» (Goal Seek) в Excel для нахождения такой суммы вывода, при которой конечный баланс остается положительным. Вам нужно будет установить целевое значение (равное 0) и изменяемую ячейку (максимальный вывод).
3. Избежание Круговых Ссылок
Чтобы избежать круговых ссылок, старайтесь разделять расчет на два этапа: сначала вычисляйте конечный баланс без учета вывода, а затем совершайте вывод на его основе.
4. Пример Вводимых Данных
- Начальный баланс: 100,000 рублей.
- Отрицательная процентная ставка: -5%.
- Предполагаемый вывод: 3,000 рублей.
- Результат FV на конец года должен быть положительным для корректировки.
Заключение
С помощью предложенного метода вы сможете точно оценить максимальный допустимый вывод средств из вашего IRA с учетом отрицательных процентных ставок, избегая нежелательных обстоятельств с негативным балансом. Применение формулы FV и использования инструмента «Поиск решения» окажет вам необходимую помощь в дальнейших финансовых расчетах вашего портфеля.
При подготовке данной модели рекомендуется подробно ознакомиться с каждым этапом процесса в Excel, чтобы избежать ошибок и правильно интерпретировать финансовые данные.