Отслеживание портфеля кредитов для микрофинансовой компании

Я помогаю другу с его небольшим стартапом. Суть заключается в том, что мы – микрофинансовая компания. У нас много клиентов, и нам не так легко отслеживать записи о платежах, вычислять штрафы и так далее…

Я искал на интернете программное обеспечение, которое упростит нашу жизнь, но все, что попадается, выглядит подозрительно или просто не внушает доверия. (например: LoanAssistant, Loandisk) некоторые красные флаги – это то, что годы авторских прав на сайтах более 2 лет.

Сейчас мы делаем всё в Excel, и, как вы можете догадаться, существует большой потенциал для ошибок и так далее.. поэтому нам нужно, чтобы две группы людей вели книги учета.

Есть предложения?

Редактировать, чтобы ответить на вопросы в комментариях:

Z Z – Предпочтительно локальный хостинг, потому что основатель немного насторожен, когда речь заходит о облачных решениях. Однако если облачное решение явно лучше, я постараюсь обосновать его.

Nicolas Raoul – В идеале мы хотели бы иметь все учетные записи (суммы выплат, разбитые на основной долг, проценты и штрафы, оставшийся баланс, срок до погашения и т.д.), а затем объединить их в своего рода общую книгу учета (формулировка? Я не бухгалтер), чтобы контролировать поступления и расходы, которые также могут использовать наши бухгалтеры.

Izzy – Мы на Windows, Windows 7 или 10. Что касается бюджета, то сказать трудно. Поскольку я никогда не использовал программное обеспечение в этой области, я не уверен, что можно сделать с продуктом. Как маленькая компания, большой бюджет на программное обеспечение может быть непосильным, но, как и во всех случаях, это действительно зависит от того, насколько это кардинально изменит ситуацию.

Прежде всего, я рекомендую попробовать Mifos. Это основанная на веб-технологиях [Java, JSP, Mysql] система с открытым исходным кодом, которую можно установить на собственном сервере. Вы можете скачать её на sourceforge. Вы также можете попробовать демо здесь. Это будет работать на любой платформе Windows или Linux. Mifos предлагает:

• Управление клиентами, например, детали, управление личностью, документы, члены семьи и т.д.

• Отслеживание кредитов и сбережений: настройка кредитов, сбережений, фиксированных вкладов и т.д. и отслеживание платежей клиентов и т.д.

• Поддержка бухгалтерии – план счетов, книги учета, баланс и т.д.

• Отчетность для клиентов, кредитов, сбережений, бухгалтерии и т.д.

Вы также можете поискать на форумах на sourceforge и на основном сайте, если у вас есть какие-то конкретные вопросы, на которые не ответили. Я установил и исследовал локальную копию на предыдущем проекте.

Во-вторых, есть и другие решения на sourceforge, которые вы можете увидеть через поиск. Я не пробовал другие, так как Mifos был наиболее многообещающим на тот момент.

В-третьих, есть несколько новых облачных стартапов, таких как Mambu и т.д. Я знаю о некоторых компаниях, которые их используют. Но вам нужно будет выяснить их цены и т.д.

Если много функций не требуется, то почти любое программное обеспечение для портфолио акций может подойти, потому что деньги, выданные в кредит, выходят, как при покупке ценной бумаги, поскольку эта транзакция связана с выходят деньгами, а деньги, возвращаемые по кредиту, поступают, как при продаже ценной бумаги, поскольку эта транзакция связана с поступающими деньгами. Тогда проценты, полученные от кредита, похожи на полученные дивиденды.

Количество акций может быть количеством долларов кредита или даже количеством пенни кредита. Тогда основной долг, полученный по кредиту, будет числом проданных акций.

“KBH Investor Accounting” – это программное обеспечение для портфолио акций, которое учитывает прибыль/убыток по рыночной стоимости. И благодаря этой функции прибыли/убытка оно может быть фактически использовано для делового учета. Например, кроме Депозита, Вывода и Дивиденда, оно также имеет Расходы. Также оно учитывает короткие позиции, если это необходимо. Кроме того, дивиденды могут быть отмечены к ценной бумаге, от которой они получены.